财富管理包括财富增值和财富保护两个部分。保险是保护财富的重要工具之一。正如我之前的文章所介绍的，通常澳洲的人寿保险公司会提供六大类型的险种。这里我们就具体介绍一下危疾保险/重大疾病保险。
危疾保险/重大疾病保险 （Trauma insurance）， 是当受保人被诊断出患有保单上列有的受保事件之一的时候才会理赔的保险。
虽然人寿保险已经有200多年的历史，但是危疾保险/重大疾病保险是从1983年才开始的。它是由一个南非的心脏医生Dr Marius Barnard最先创立的，因为他看到许多病人得了大病后，虽然人还活着，但他们的生活质量因为大病直线下降，遭受了巨大的经济上的损失，所以发明了这种保险。这种保险的目的，就是让保险公司给那些遭受重大疾病的人，提供一笔金钱来帮助他们，付有关的治疗康复的费用，以及弥补客户可能损失的收入等。这种保险都有一个规定的受保的疾病范围。在澳洲危疾保险所保的疾病通常有40多种，包括有癌症，心脏病，中风，良性脑部肿瘤等。
为什么要买危疾保险/重大疾病保险？
有人会问，我有Medicare card，去公立医院治疗是免费的，为啥还要买危疾保险呢？确实在澳洲如果您是持有Medicare card，去公立医院是不用花钱的。但是免费的医疗系统并不能解决所有的问题， 因为公共医院人满为患，等候期长，而且有的药物并不属于政府补贴的范围。
2014年8月17日在澳洲的主流报纸之一Sunday Telegraph 就有一篇文章写道”the difference between life and death was $80,000”(在生与死之间的区别只是8万澳元)。文中讲述一个32岁女士，得了头部恶性肿瘤。医生说如果她不做手术的话，她估计只能活到6个月到2年时间。她的妈妈说，因为她们没有钱，她们只能去公立医院排队做手术，要等6个月的时间。可能等到这个时候，她女儿可能已经不行了……因为她们没有钱就不能马上做这个救命手术，而有钱的人就可以……她觉得非常愤怒，咽不下这口气！
其实这位母亲讲得并不全面。事实上你并不需要是很有钱，只要这位女士有一份8万元危疾保险，有事的时候保险公司就可以给她8万元来做手术。按她当时的年龄，一个星期不用一杯酒的价钱就可以得到这个保障！
危疾保险在个人保险中是一个很特别，很神奇的险种，它所包括的范围，除了人寿保险以外，是最广泛的一种保险。不管您是什么职业，有没有工作，都可以保，从年轻人可能容易患的意外肌体严重受损，失明失聪，严重烧伤，良性脑部肿瘤等，到年纪大的风险更高的癌症，中风，心脏病等都包括在里面。
记得我刚入保险行业的时候，认识一个女士。她告诉我她之前得过癌症，当时澳洲的医生说她的病情都没有办法，只能等死……因为她有危疾保险，保险公司赔了一大笔钱，然后她飞去美国治疗，结果很多年之后她还活得很好。这也是一个例子，说明在大病面前，有钱跟没钱, 可能就是生与死的区别！
当然我们很多华人朋友会说，没那么严重吧？谁的家里没有个几万或几十万的钱呢？确实，我们在澳洲的华人朋友，很多人都勤奋工作，努力赚钱， 可能有不少房产股票等资产。但是问题是，当有病的时候，你想动用你多年辛苦积累下来的财富吗？而且，大家也知道，当你着急变卖的时候，通常卖不到一个好价钱的。就像有人所说的：辛辛苦苦几十年，一场大病就回到解放前！
如果有保险就不一样！ 当理赔的时候 （按我的经验，通常5-10个工作日就可以批下来），保险公司就会提供一笔资金， 帮客户度过难关，如果有需要，也能让客户有缓冲时间可以慢慢变卖资产。你只需要付一笔相对保单利益来说很小的保费， 就可以获得这个保障。用很少的钱来解决一个大的风险，这个就是保险的意义。
其实我们每个人都已经买了保险了，关键是跟谁投保？付保费，是跟保险公司投保！没有投保的人，是跟自己投保，有什么事情自己全部承担风险！
危疾保险常见问题回答：
1.危疾保险与私人医疗保险有什么不一样？我有了医疗保险还需要买危疾保险吗？
答： 它们是不同的。首先，危疾保险是一次性赔付， 而私人医疗保险是用报销形式， 就是说您一定是要花了钱住了私立医院，才会给您报销（通常自己还要花点钱）。危疾保险/重大疾病保险是按照保单上列出那些受保事件来定的，只要是符合就赔，客户去哪里治疗，花不花钱跟保险公司无关。其次，危疾保险通常保全球，但私人医疗保险保险通常只能在澳洲境里有效。最后，它们保的内容是不同的。危疾保险是保大的受保事件，但私人医疗保险基本上没有很多限制，例如，去私立医院做个白内障手术，私人医疗保险可以用，但危疾保险赔不到。因此这两类保险都需要。
2. 危疾保险可以用养老金买吗？
答：不可以。因此有时候有朋友跟我讲，他的养老金里有危疾保险，基本上是不可能的。
3. 危疾保险可以扣税吗？
答：通常是不可以的 （除非是用生意里的关键人物保险等方式）。不过因为保费不能扣税，因此理赔金是不用打税。
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以上内容并未考虑到你的目标、财务状况或需求，因此不构成具体的保险、税务或财务建议。在采取行动之前，你应该咨询相关专业人士的建议。