最近几年经常有朋友问我，现在澳洲还有储蓄的保险吗？他们是指那些可以有分红，或保终身的保险等等。遗憾的是，答案是没有的。但是在10多年前是有的，特别AIA Australia（美国友邦保险公司）有提供不同的储蓄保险产品，三年分红保险，甚至儿童教育基金保险等等，但是2009年以后这些保险全部都取消了，现在只有消费型的保险。但是旧的客户，假如有储蓄保险的保单还是有效的，还会继续。
有朋友会问，现在很多国家，像中国、台湾、香港，它们还有很多储蓄保险，为什么澳洲这个市场就没有了呢？
我个人认为，主要是两个原因。首先是市场的趋势。现在澳洲很多人比较喜欢把投资跟保险分开，因为保险是着重于保障，投资是要回报的，把两种功能捆绑在一块的话，其实是有很多投资限制的。另外，取消保单的罚金是很高的，我记得以前的储蓄保险，如果是在受保的头三年之内要取消保单的话，是完全没有钱拿回来的，所以这种储蓄保单，假如客户不能坚持到最后的话，其实损失是不少的。
据说从保险业的发展来说，保险业的发展是从储蓄的保单过渡到消费型的保单。我不知道这个是不是正确的，但从澳洲的保险历史看确实如此。我在保险行业超过15年，也见证了这个发展史。之前其它的保险公司包括AMP，都有一些储蓄的保单的，后面可能就只有AIA一家保险公司做储蓄保险了，但是金融风暴以后，AIA也取消了所有的蓄储保单了。
另外一个原因，是从保险公司的利润的角度。任何一个保险产品，都要有一定的销售额也能维持，甚至有利润。澳洲本身就是一个很小的市场，只有2000多万人口，如果买的人太少的话，产品是没有利润，保险公司是很很难一直做下去的。加上那几年利率也很低，储蓄的保险就是保险公司要有部分的钱放在投资的产品，通过投资回报，才能返还部分的利益给客户。但是保险公司投资的项目通常是比较保守的，如定期存款、政府债券等。当利率偏低时，对于保险公司的运营是很艰难的过程，特别是储蓄保单，取消这种产品也是势在必然。
现在澳洲市场上虽然没有储蓄的保单，但是澳洲的保险也有它的好处，保险不赔条款少，保全球，理赔好，而且现在各大保险公司所发展的保险的产品比10多年前其实是有更多选择，比如说可以用养老金的结构来购买保险，重大疾病的受保范围更广，固定保费的时间可以延长到70岁等。
保险的最终目标是抵御风险，因此消费型的保险，可以用最少的钱买到最大的保障。假如您有多余的钱想投资，我们也可以另外给您提供投资建议的。因此，如果大家有保险投资方面的需求，欢迎联系Lisa（公司中文网站： www.chinese.sunlightinsurance.com.au）或加Lisa的微信。
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